Apa Itu Risk Profile (Profil Risiko)?
Profil risiko adalah analisis kuantitatif terhadap berbagai jenis ancaman yang dihadapi oleh suatu organisasi, aset, proyek, atau individu.
Tujuan dari profil risiko adalah memberikan pemahaman yang objektif tentang risiko dengan menetapkan nilai numerik pada berbagai variabel yang mewakili jenis ancaman dan dampaknya.
Setiap organisasi memiliki profil risiko yang unik, tergantung pada aset yang ingin dilindungi, tujuan yang ingin dicapai, kemampuan menangani risiko, dan sejauh mana mereka bersedia menghadapi risiko.
Organisasi menggunakan profil risiko untuk menyelaraskan strategi dan tindakan mereka dengan selera risiko, yaitu tingkat risiko yang bersedia mereka terima setelah menerapkan kontrol yang relevan.
Dalam dunia bisnis, kemampuan tim manajemen untuk memahami dan mengukur kesenjangan antara profil risiko perusahaan dan selera risiko merupakan aspek penting dalam menjalankan program manajemen risiko perusahaan yang sukses.
Dalam bidang keuangan, profil risiko dapat menjadi alat yang berguna untuk mendiskusikan dan mengevaluasi potensi investasi dalam memaksimalkan return on investment (ROI) sambil meminimalkan risiko.
Individu juga dapat mengembangkan profil risiko untuk membantu mereka dalam mengambil keputusan yang sesuai dengan selera risiko mereka, misalnya dalam memilih investasi yang tidak terlalu berisiko tetapi tetap memungkinkan pencapaian tujuan keuangan.
Apa yang Termasuk dalam Profil Risiko?
Profil risiko mempertimbangkan hal-hal berikut:
- Jenis ancaman yang dihadapi organisasi dalam operasional dan pencapaian tujuan;
- Seberapa besar dampak ancaman tersebut terhadap organisasi;
- Seberapa mungkin ancaman tersebut akan terjadi;
- Jenis gangguan yang bisa timbul jika ancaman tersebut terjadi;
- Biaya yang terkait dengan setiap jenis risiko;
- Kontrol yang sudah diterapkan organisasi untuk mengelola atau mengurangi risiko yang diidentifikasi.
Jenis Risiko yang Harus Dipertimbangkan
Setiap organisasi memiliki faktor risiko yang berbeda, namun secara umum, risiko dapat dikategorikan ke dalam empat jenis utama:
- Risiko strategis. Berasal dari faktor eksternal, seperti pesaing yang memasuki pasar baru, inovasi teknologi yang membuat produk/jasa usang, atau perubahan signifikan dalam permintaan pelanggan.
- Risiko operasional. Gangguan yang dapat menghambat operasional sehari-hari, seperti masalah rantai pasokan, kendala tenaga kerja, kegagalan peralatan, atau konflik dengan mitra bisnis.
- Risiko keuangan. Termasuk gangguan arus kas, kurangnya likuiditas, serta fluktuasi suku bunga.
- Risiko kepatuhan, hukum, dan regulasi. Misalnya, perubahan peraturan yang memengaruhi bisnis, denda akibat ketidakpatuhan, atau tuntutan hukum.
Cara Membuat Profil Risiko
Membuat profil risiko harus melibatkan pemangku kepentingan di seluruh organisasi yang bekerja sama dalam langkah-langkah berikut:
- Menentukan selera risiko organisasi serta toleransi risiko, yaitu sejauh mana organisasi bersedia menyimpang dari selera risiko untuk mencapai tujuan tertentu.
- Mengidentifikasi semua potensi risiko dalam keempat kategori di atas, menilai dampaknya terhadap organisasi, dan menghitung kemungkinan terjadinya.
- Mengurutkan risiko berdasarkan dampaknya dan kemungkinan terjadinya. Organisasi dapat membuat peta risiko untuk memvisualisasikan informasi ini.
- Mengurutkan risiko lebih lanjut berdasarkan unit bisnis, jenis risiko, lokasi geografis, tujuan strategis, atau faktor relevan lainnya.
- Menentukan format penyajian profil risiko agar mudah dipahami oleh pemangku kepentingan yang akan menggunakannya dalam pengambilan keputusan.
Pemimpin organisasi harus memastikan bahwa profil risiko menjadi bagian dari perencanaan strategis dan proses pengambilan keputusan mereka. Selain itu, mereka harus menggunakannya sebagai panduan dalam menerapkan kebijakan dan kontrol untuk mengelola serta mengurangi risiko.
Lebih lanjut, profil risiko harus diperbarui secara berkala agar tetap relevan dengan perubahan risiko atau selera risiko organisasi.